Почему банки отказывают в ипотеке «єОселя» в 2025 году

Украинская государственная программа льготного кредитования «єОселя», запущенная в 2022 году, обещала стать спасением для тысяч украинцев, мечтающих о собственном жилье. Ставки — действительно привлекательные: 3% или 7% годовых. Пушкинская на основании данных Liga.Net сообщает, что на практике одобрение заявки по этой програме далеко не гарантировано и банки отказывают в ипотеке по программе.

Кому не светит льготная ипотека?

Согласно данным ПриватБанка, из более чем 9 тысяч заявок в месяц положительное решение получают чуть более половины — около 52%. Аналогичную статистику демонстрируют и другие банки-участники програми, включая Ощадбанк. Почему так происходит?

Банки изучают всю вашу финансовую биографию, а не только доход

Одной зарплаты для одобрения займа на жильё недостаточно. Кредиторы тщательно анализируют все ваши обязательства:

Просрочки по прошлым займам (Кредитная история)
Действующие кредитные лимиты
Овердрафты
Поручительства
Даже неактивные рассрочки

Если у вас открыт, к примеру, кредитный лимит в 20 000 грн, это уже считается потенциальным долгом и снижает шансы на одобрение — даже если вы не пользовались средствами.

Возраст — ограничение, о котором забывают

Согласно условиям програми, ипотека не выдаётся:
Если вам менее 18 лет
Если на момент окончания выплаты вам будет больше 70

Так, 60-летний человек сможет рассчитывать лишь на 10-летний кредит, а значит — на более высокие ежемесячные платежи. При сумме займа в 1,5 млн грн это может быть:

около 13 000 грн в месяц на 20 лет,
16 000 грн на 15 лет,
21 000 грн на 10 лет.

Если доход не позволяет обслуживать кредит — банк откажет.

Кредитная история: забудьте про “никто не узнает”

Финансовое прошлое — открытая книга. Даже закрытые долги отображаются в кредитной истории. Поводы для отказа:

Реструктуризация долгов
Просрочки по срокам выплат
Поручительства в чужих кредитах
Текущие рассрочки

Банки обращают внимание не только на то, как вы платите сейчас, но и как платили раньше.

Официальный доход — единственно допустимый

Зарплата в конверте, доход от фриланса или аренды жилья, если они не подтверждены документально — не в счёт. Неофициальные источники банк попросту игнорирует. Нужны выписки, договора, декларации — всё, что подтверждает ваши доходы на бумаге.

Можно ли преодолеть отказ в выдаче кредита?

У каждого банка — свои алгоритмы оценки риска. Отказ от одного банка не означает, что шансов нет в другом. Иногда, устранив слабые места в заявке, можно добиться положительного решения.

Что можно сделать заранее?

За месяц до подачи заявки:

Погасите текущие долги и рассрочки;
Уберите овердрафты и неиспользуемые лимиты;
Подготовьте официальные документы о доходах;
При необходимости задекларируйте бизнес-доход или зарегистрируйте ФОП.

Это не даст 100% гарантии, но значительно улучшит ваш кредитный профиль в глазах банка.

Что важно знать о программе «єОселя»

Программа рассчитана на отдельные категорії: военные, медики, педагоги, молодые специалисты, переселенцы. Она призвана компенсировать высокие цены на жильё и поддержать граждан, которым особенно сложно в нынешних реалиях.

Однако не обходится без нареканий: клиенты ПриватБанка жалуются на задержки в выдаче кредитов. Из-за затяжных процедур люди теряют авансы, уже переданные продавцам, и рискуют остаться ни с деньгами, ни с жильём.

«єОселя» в “Дія” — нужная инициатива, но с жёстким фильтром. Банки отсеивают заявки по каждому параметру, от доходов до возраста. А значит, подготовка — ключ к успеху!

Ранее мы писали Дополнительный отпуск для защитников Украины