Податкова знатиме про ваші рахунки: що передбачає новий законопроєкт Кабміну

Урядовий законопроєкт, переданий Кабміном до Верховної Ради, передбачає глибокі трансформації у сфері банківської звітності та фінансового моніторингу. Головна мета — інтеграція України до Єдиної зони платежів у євро (SEPA), яка охоплює 36 країн Європи. Втім, ключовим і найбільш дискусійним нововведенням стане створення Реєстру банківських рахунків і сейфів фізичних осіб, до якого матиме доступ податкова служба. Повідомляє Пушкінська за даними видання Мінфін.

Які дані клієнтів фін установ потраплять до податкової

Згідно із запропонованими нормами, усі банки, Нацбанк і фінансові установи зобов’язані повідомляти Державну податкову службу про відкриття й закриття рахунків, створення електронних гаманців та укладення договорів про оренду банківських сейфів. Інформація зберігатиметься щонайменше 5 років, а доступ до неї отримають не лише ДПС, а й НАБУ, БЕБ, НАЗК, АРМА та інші органи — в окремих випадках навіть без рішення суду. Проте варто зазначити: у реєстрі не зберігатиметься інформація про залишки на рахунках чи транзакції — лише про факт їх існування.

Навіщо потрібен реєстр: вимоги ЄС і боротьба з тіньовими коштами

Запровадження такої бази є вимогою Європейської платіжної ради у межах Директиви ЄС 2015/849. Цей крок дозволить Україні приєднатися до SEPA — європейської системи миттєвих переказів у євро. Мета — уніфікація фінансових правил із ЄС, прозорість грошових потоків та боротьба з ухиленням від сплати податків. Крім того, це частина глобальної ініціативи з протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму.

Що дасть Україні приєднання до SEPA

Участь у SEPA відкриє українським користувачам доступ до переказів у євро без посередників і високих комісій. Транзакції здійснюватимуться:

• Миттєво (SEPA Instant) — за 10 секунд
• Регулярно (через прямий дебет)
• Стандартно — у межах одного робочого дня за номером IBAN

Як пояснює міністр фінансів Сергій Марченко, банки не зможуть стягувати додаткову комісію за міжнародні перекази, якщо не беруть її всередині країни. У середньому комісія в SEPA — 0,2 євро, а часто — взагалі відсутня.

Які діють обмеження та комісії на перекази з України

Після повномасштабного вторгнення в Україні встановлено обмеження на валютні операції. Зокрема:

• Ліміт на перекази за кордон — 100 тис. грн/міс.
• Комісії коливаються: від 1% у Monobank до 4% у Sense Bank
• SWIFT-перекази дозволені лише для обмежених операцій — наприклад, інвестування в ОВДП або перекази родичам

В умовах воєнного стану очікувати на швидке послаблення валютного контролю не варто, проте перехід до SEPA відкриє можливості для дешевших і швидших єврових транзакцій у майбутньому.

Ризики нового законопроєкту в контексті банківської таємниці

Юристи попереджають: хоч законопроєкт не передбачає розкриття залишків коштів, але факт відкриття рахунків без судового рішення вже може трактуватись як обмеження банківської таємниці.

Олександр Курявий, керуючий партнер юридичної фірми MKP, вважає, що:

• Зросте кіберризик: реєстр може стати ціллю для зловмисників
• Підвищиться недовіра до банківської системи, особливо серед ФОПів
• Посилиться ухилення через готівку та криптовалюти

Експерт радить українцям задекларувати доходи, а підприємцям — не змішувати бізнес-фінанси з особистими рахунками.

Створення реєстру банківських рахунків — необхідна частина євроінтеграції, яка відкриває шлях до SEPA. Проте одночасно цей крок позбавляє банківську систему елементу таємності, що викликає занепокоєння в експертному середовищі. Якщо уряд і НБУ зможуть гарантувати захист персональних даних і чітко окреслити межі доступу, ці зміни можуть стати початком нової доби — доби відкритих та європейських фінансів в Україні.

Раніше ми писали про те, що Україна просить ЄС про санкції для Бангладеш через імпорт зерна з окупованих територій.